Silvergate支付6300万美元和解监管指控，结束加密银行危机

Silvergate Capital Corp.是以支持加密货币闻名的银行的母公司，该银行在2023年倒闭，导致加密行业的银行危机进一步加剧。近日，Silvergate Capital同意支付6300万美元，以解决美国和加州监管机构对其内部管理失误和向投资者披露虚假信息的指控。

美国证券交易委员会（SEC）对Silvergate Capital、其子公司Silvergate Bank的前CEO Alan Lane、前COO Kathleen Fraher以及前CFO Antonio Martino提起诉讼，指控该银行对公众和股东谎称其拥有有效的《银行保密法》/反洗钱（BSA/AML）计划。美联储和加州金融保护与创新部（DFPI）也对位于加州拉霍亚的这家银行提起了类似指控。

Silvergate、Lane和Fraher同意和解，但既不承认也不否认SEC的指控，并将支付罚款。这两位高管还同意在五年内不再担任其他上市公司的高管。Silvergate也与美联储和DFPI达成和解。美联储对Silvergate的罚款为4300万美元，加州监管机构的罚款为2000万美元，这些机构还指出该银行在内部交易记录方面存在缺陷。SEC也对其罚款5000万美元，但预计这不会增加总罚款金额。和解协议需经法院批准，SEC表示其任何罚款可能会被Silvergate支付给银行监管机构的款项抵消。

前CFO Martino通过律师声明否认指控，称这些指控仅涉及2022年某个季度，并且是基于“判断驱动”的决策。

根据SEC的诉状，Lane和Fraher多次获悉银行的BSA/AML合规计划存在严重缺陷。此外，通过多次联邦储备银行旧金山分行（FRBSF）的检查结果，Lane和Fraher应该知道银行的BSA/AML合规计划存在关键缺陷。

SEC还指控Silvergate未能发现其主要客户FTX近90亿美元的可疑转账，FTX于2022年11月申请破产。诉状称，2021年和2022年大部分时间里，银行未能对其主要产品“Silvergate交易网络”（SEN）进行适当的自动监控。SEN是该银行为加密资产客户设计的关键资金转移机制，但该银行未能充分或自动监控约1万亿美元的SEN交易中的可疑活动。诉状还称，政府审查员曾告知该银行其努力不够，但银行在季度或年度报告中仍声称没有风险因素。

2021年季度报告确实“承认”由于一些加密客户，银行面临“更高的风险”，但没有披露高管已知悉与BSA合规相关的具体缺陷。

Silvergate发言人对CoinDesk表示，这些和解是银行持续清算工作的一部分。发言人在一份电子邮件声明中说：“2023年3月初，Silvergate作出了自愿清算的负责任决定，没有寻求政府援助。截至2023年11月，所有存款已返还给银行客户，Silvergate随后停止了银行业务。今天宣布的和解协议将有助于放弃Silvergate的银行牌照，是银行持续有序清算的一部分，成功结束了美联储、DFPI和SEC的调查。”

Silvergate曾是主要加密业务的首选银行，但在加密行业的巨大压力下自愿关闭，是当时所谓“加密寒冬”期间被关闭的三家与科技相关的银行之一。另两家是硅谷银行和Signature Bank，均被美国当局查封和清算，而Silvergate则在没有政府干预或联邦帮助的情况下，自行清算并偿还了存款人。

Silvergate从一家小社区银行迅速崛起，成为数字资产领域的领先金融伙伴，但其衰落更为迅速。最终倒闭的导火索是2023年3月的一份证券申报文件，披露公司加速出售证券以筹集现金偿还来自联邦住房贷款银行旧金山分行的预付款。但在此之前，该机构在2022年最后几个月已从其加密客户中损失了超过80亿美元的存款。

美联储监察长在2023年10月的一份报告中得出结论，称Silvergate的管理层“无效”，而联邦监管机构未能适应业务变化。

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