国际清算银行 (BIS) 启动Agorá 项目，目标将代理银行业务代币化

上个月，国际清算银行（BIS）创新中心推出了其雄心勃勃的项目Agorá，该项目与七家中央银行合作，旨在通过代币化技术改造跨境支付。Agorá提出使用一个统一账本，涉及批发央行数字货币（wCBDC）和在共享基础设施上的代币化存款来执行支付。今天，BIS发布了一篇关于“下一代代理银行业务”的简短论文，概述了Agorá的愿景。大部分内容与如何处理合规问题有关。

多年来，活跃的代理银行数量有所下降，特别是在新兴市场。通常，这是因为越来越严格的合规要求导致了额外的费用。因此，银行常常从那些成本和收益不平衡的地区撤出业务。如果能重新审视并简化合规流程，也许可以阻止代理银行数量的减少。 BIS此前解释过，Agorá并不打算在参与者方面颠覆现状。因此，它旨在保留代理银行系统的结构。相反，它希望通过用代币化和统一账本替代传统的信息传递，探索改变基础设施的可能性。 目前，支付是通过信息驱动的，这些信息指示银行如何为特定客户记账。这将支付通信与资金移动分开，而代币化将合并这些方面。信息传递还导致参与支付的各银行在不同时间更新其账本。而通过代币化，支付将在各银行的余额中同时反映，实现原子结算。最后，客户尽职调查（KYC）和反洗钱（AML）合规流程也将被简化。

KYC和AML的拟议变更 目前，支付链中的每个银行都必须执行自己的AML和合规程序，这常常导致延误。Agorá项目旨在对支付进行预筛选，使其仅需一次完成。 BIS的Mandala项目正在试验一种共享协议，检查是否符合特定司法管辖区的要求，例如资本流动限制、制裁和AML。然后，该协议为支付提供“合规证明”。 此外，BIS提议使用人工智能（AI）建立AML和交易监控模型。为了训练AI，这涉及在保护隐私的方式下跨机构共享数据。这可能会集中进行，或者采用联邦学习的方式。后者通常涉及算法在单个银行的数据上工作，并传达总结结果而不共享基础数据。 论文总结道：“下一代代理银行业务应当具有包容性、可访问性，并捕捉有利的网络效应。”

新闻链接