银行卡被冻结了，该怎么办？如何早日解冻？

引言：

大家兜儿里现在都很少带现金了，移动支付早已渗透到我们生活的各方各面。所以，如果有一天连买碗胡辣汤都得现金支付，真的会让人崩溃。
跑分、出借银行卡、网赌提现、外贸收款、电信诈骗、私下换汇、买卖虚拟货币等是公安机关冻卡的高频类型。
如果银行卡被冻结了，不要慌，本文告诉你应该怎么做。

 

银行卡被冻结，第一时间该做什么？

在得知卡被冻结的第一时间，需要联系开户行，了解冻结的基本信息，具体包括：冻结办案单位及联系方式，冻结期限，承办警官等。

银行提供的办案单位的联系电话一般只是个总机或者值班室电话，所以，还需要通过多种方式（比如打114，96110等），通过各种电话转来转去，最终才能找到真正的，负责你的案件的承办警官的联系方式。

比如最近邵律师团队处理的一个冻卡案件，当事人把他此前和承办电话沟通的录音发给了我们，对方语气相当残暴（听得本人都emo了5秒钟），完全是在审犯人的语气，把我方当事人骂的狗血淋头（事实上我方当事人是正常交易，但对方说自己的卡限额，让其他人转账给我方，不幸的是第三人转来的是黑钱）。但后面经过我们联系核实，发现当事人提供的前述电话只是某个派出所值班室的电话，电话那头的也并非该案的承办人。

 

本人直接联系承办警官，会不会被抓？

在和警官沟通之前，有必要先对自身风险做一个合理评估。原因有两点：

 

1、如果银行卡是涉嫌犯罪被公安冻结的，因为当事人有直接被刑拘的可能性，那么在和冻结的公安机关沟通之前，有必要事先对自己的工作和生活先做好安排。

否则，突然的“人间蒸发”，家人有可能直接报警找人了（实践中，并不是所有办案机关都会第一时间打电话通知家属，根据邵律师的办案经历，办案单位以挂号信的方式向家属邮寄拘留通知书，等到我们已经在一个月左右的时间为当事人成功办理了取保候审，当事人都从看守所出来了，但家人仍未收到挂号信）。

或者在拘留期间，单位直接以旷工为由将当事人直接辞退了（这也是邵律师曾经遇到的真实案例：当事人在被羁押期间，其家人收到了公司邮寄的《解除劳动合同通知书》。但最终的处理结果还是比较理想的：本人不仅为当事人摆脱了犯罪嫌疑，还代理当事人诉了公司，经历了劳动仲裁、一审、二审之后，为当事人成功拿到了违法解除的赔偿金。哎，每当回想起这个案件，都要抹一把辛酸泪，理想结果的背后，是本人不断努力挣扎的艰辛过程……就不细说了）。

 

2、如果银行卡被冻结并不涉及犯罪行为，那就直接和承办沟通即可。

比如普通炒币的，收到了赃款，这很常见。在我国，根据相关政策，虽然买卖USDT等虚拟货币不受法律保护，但炒币赚差价本身并不是违法犯罪行为。

之前邵律师的一个程序员朋友曾经咨询说，自己网上卖了价值人民币10万元的U，结果银行卡被冻结了。我说那你联系过冻卡机关了吗，警官怎么说？他说，我不敢，怕被抓……炒币不是违法的吗？所以这个事我谁都没敢说过，连银行都没敢去问……（冻了快一年了也不敢有任何行动图片）

其实正常说明情况并提交材料就行，邵律师团队已办理多起买卖虚拟货币，银行卡成功解冻的案例。

 

3、如何评估自身的法律风险？

首先，仔细回想自身近期有没有可疑交易行为，并拉取近一年银行流水辅助回忆。根据我们的办案经验，跑分、出借银行卡、网赌提现、外贸收款、电信诈骗、私下换汇、买卖虚拟货币等是冻卡的高频类型。

其次，找到了可疑交易后，尝试联系交易对手方了解更多的情况。但是，对方如果联系不上了，也是正常的。

最后，如果缺乏相关法律知识，难以判断是因为案件涉刑？还是其他原因？导致的冻卡，可咨询专业律师进行判断。

 

和冻卡单位沟通时，需要提供哪些资料？

首先，是基本信息相关的，当事人及法人的身份证明、银行卡信息、营业执照及开户许可证、员工身份证明、劳动合同、冻结银行的交易流水，转账支付凭证等。

其次，需要根据不同的冻卡原因来提对应的材料，这个就比较个性化了。

比如，外贸商家因收付款被冻卡，需要提供交易合同、往来邮件，出货单，收货单等；

因为被贷款公司欺骗需要包装流水，而被冻卡，需要提供贷款公司信息，双方沟通记录，贷款用途及相关佐证，事件过程等；

因为出售USDT虚拟货币，收款被冻卡，需要提供交易所交易截图，对方信息，添加来源（如电报群），交易流水，沟通记录，虚拟货币来源证明等；

因为私下换汇被冻卡，需要提供与对方的相识过程，交易沟通过程，交易记录证明等；

以上仅为最基础的事实相关的材料，另外律师还需要根据当事人描述的事实，撰写解冻申请书并提供法律意见，来论证解冻的合理性，必要性，急迫性等。并且往往需要和承办进行多轮沟通，并根据沟通情况提交解冻申请补充意见。另外，若有被害人报案的，可能还要和被害人谈判协商补偿金额，作为解冻条件。

 

写在最后

以上是较为顺利的理想情况，但是在实践中，不可避免的会存在诸多困难，比如有的当事人已经往返异地做了七八次笔录并按照承办的要求多次提供了材料，也未能解冻卡；有的已经被冻结两三年，至今仍然联系不到承办警官……

 

 

文章来源：邵诗巍律师