SafePal联名Fiat24关闭中国大陆新用户开户：加密支付卡业务的全球合规难题

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前几天 SafePal 官方发了一条通知——从 2026 年 6 月 5 日起，Fiat24 将全面暂停中国大陆地区新用户的开户申请。说白了，大陆用户再用 SafePal App 提交 Fiat24 开卡申请，这条路暂时走不通了。这条消息在加密支付圈传得很快，因为它不只是 SafePal 一家的事。

Fiat24 到底关了什么

从 SafePal 通知到 Fiat24 的全面限制

SafePal 在 6 月 4 日的公告里说得很清楚：接到 Fiat24 官方通知，自 6 月 5 日起暂停中国大陆新用户开户。受影响的不只是 SafePal 的用户——同样使用 Fiat24 底层银行服务的 Bitget Wallet 也一并受限（SafePal CN，2026-06-04）。

但通知也留了一道口子：身处海外或能提供海外合规居住证明的用户不受影响。这意味着 Fiat24 的限制逻辑不是”中国公民身份”，而是”中国大陆居住地”。这一点在合规实操上很关键——它指向的是住所地管辖权（residence-based），而非国籍管辖权（nationality-based）。

Fiat24 是什么来头

Fiat24 是一家瑞士持牌的数字银行（持有瑞士金融市场监管局 FINMA 的金融科技牌照），核心产品是通过链上方式为用户开设瑞士 IBAN 账户并发行万事达借记卡。用户存入的加密资产在链上自动兑换为法币，消费时直接从瑞士银行账户扣款。

对很多大陆用户来说，Fiat24 的吸引力在于：不需要跑香港开户、不依赖传统银行审核、提供的是瑞士银行级别的合规服务。但从合规角度看，恰恰是这种”瑞士银行 + 加密链上结算”的混合模式，让它在中瑞两国的监管夹缝里，走到了一个不得不做选择的位置。

为什么 Fiat24 要在这个时间点动手

中国大陆支付合规环境的持续收紧

虽然 SafePal 和 Fiat24 都没有在公告里明确引用具体的法律法规，但这件事发生的市场背景很清晰。今年以来，中国大陆针对跨境金融服务的监管在不断加压：先是香港金管局对内地投资者开户收紧，要求签署跨境资金来源声明（搜狐，2026-05）；再是中国人民银行等八部门发布的银发〔2026〕42号文，进一步强化了对虚拟资产相关跨境金融活动的监管态度。

Fiat24 作为一家瑞士持牌机构，它的合规义务不仅来自瑞士 FINMA，还来自它接入的银行卡清算网络（Mastercard）的反洗钱和制裁合规要求。当一个市场（中国大陆）的监管信号从”灰色地带”变成”明确收紧”时，持牌机构的选择通常非常一致：先停，再评估，不要为了短期用户增长去挑战牌照安全性。

加密支付卡赛道的全球合规困境

Fiat24 的处境其实反映了加密支付卡赛道的结构性问题：这类产品踩在加密和传统金融的交叉点上，一端是链上的加密资产，另一端是传统银行卡清算网络。这意味着它要同时满足两类监管体系的要求——加密资产的 AML/KYC 规则，以及银行卡网络的合规标准。

当目标市场的监管态度不明确时，持牌方通常会选择收紧而非试探。因为一旦被 Mastercard 或 FINMA 认定存在合规瑕疵，结果不只是某一个市场被限制，而是整个牌照体系都可能受到冲击。

怎么看

• 这不是一家公司的问题：Fiat24 关掉大陆新用户开户，影响的不仅是 SafePal 和 Bitget Wallet。任何依赖 Fiat24 底层银行服务的加密钱包、交易所、支付应用，如果面向中国大陆用户，都会面临同样的服务中断。这不是 SafePal 的合规问题，而是 Fiat24 作为持牌银行的合规决策。
• 住所地合规 vs 国籍合规：Fiat24 把限制逻辑定为”居住在中国大陆地区”，而不是”中国公民”。这意味着持有海外居住证明的中国公民仍然可以使用。这种差异化处理方式在欧盟和瑞士的金融监管框架下是常见的——AML/KYC 的核心是确认客户的税务居民身份和实际居住地，而不是护照封面上的国籍。
• 持牌机构的合规逻辑是”风险最小化”：对 Fiat24 这样的瑞士持牌银行来说，合规的核心计算不是”这个市场能带来多少用户”，而是”这个市场的监管风险会不会威胁我的牌照”。中国大陆市场的监管收紧信号已经足够明确，继续服务这个市场的新用户的边际合规成本已经超过了边际收益。
• 支付卡的替代方案在收窄：过去两年各种加密支付卡方案（Fiat24、OneKey Card、HyperPay 等）曾是大陆用户最依赖的出金通道，但现在这些通道一个接一个地收紧。这不是偶然的——全球 AML 标准（尤其是 FATF 旅行规则）正在逐步把加密支付纳入与传统汇款相同的监管框架。

一句话总结

Fiat24 关掉大陆新用户不是 SafePal 的个案，而是加密支付卡赛道在跨境合规压力下的必然收缩——持牌机构在监管信号明确收紧时，优先保护的是牌照安全性而非用户增长速度。

本文基于 SafePal CN 官方公告（2026-06-04）及 吴说区块链报道（2026-06-04）撰写。