韩国 FIU 取消旅行规则 100 万韩元门槛：个人钱包与海外交易所跨境转账的反洗钱合规新边界

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韩国金融情报分析院（FIU）修订后的虚拟资产反洗钱规定已在 8 月 20 日部分生效：施行令修订案把「旅行规则」从 100 万韩元门槛以下彻底拉平，所有交易所间转账都要提供收发双方信息；同时首次系统性地对「个人钱包」和「海外交易所」这两类最模糊的转账对手方做出分级管控。对在韩国展业的 VASP 和跨境机构来说，反洗钱合规的边界正从「交易所之间」向「钱包与境外平台」延伸。

发生了什么

旅行规则取消 100 万韩元门槛，堵住「拆分转账」漏洞

韩国金融委员会下属的 FIU 表示，内阁已于 8 月 11 日批准《特定金融交易信息法》施行令修订案（Seoul Economic Daily，2026-08-11）。修订后，旅行规则不再以 100 万韩元（约 720 美元）为起征点，而是覆盖所有虚拟资产转账，接收机构在信息缺失时须主动补全或直接拒绝交易。监管层举例：曾有人在约 3 个月内存入 2 亿韩元买入 USDT，再以单笔低于 100 万韩元的方式分 216 次转出，绕开原来的金额门槛。

个人钱包与海外交易所首次被分级管控

新规对转账对手方做出三级处理：向低风险海外交易所的转账照常放行；对其他海外交易所和个人钱包，仅在汇出方与收款方为同一人（本人名下账户）时才允许；被判定为高风险的对手方则直接禁止交易。此外，单笔 1000 万韩元以上的涉境外交易所或个人钱包交易，机构须自建并运行可疑交易管理体系。

申报门槛同步收紧，施行时间分两段

虚拟资产服务提供商的申报审查也同步升级：大股东范围扩大到任命首席执行官或过半数董事者，公司型大股东的大股东与代表一并纳入审查；债务比率须不超过 200%，且过去 3 年无违约或信用受损记录。施行时间上，申报制度与离职人员制裁通报等条款自 8 月 20 日起生效，而旅行规则扩围、海外交易所与个人钱包相关反洗钱义务，则自施行令公布满 6 个月后（约明年 2 月）正式实施。

为什么重要

「本人名下」成为个人钱包转账的新默认门槛

过去韩国对个人钱包转账几乎没有清晰规则，这次把「收发双方为同一人」作为默认允许条件，实质意味着「向非本人钱包转账」默认受限。对习惯用非托管钱包做资金归集的机构和个人，这是一条需要重新评估的硬约束。

跨境尽调责任下沉到 VASP 自身

低、中、高风险的三级划分，加上 1000 万韩元的可疑交易系统门槛，等于把「对手方尽调」和「风险评级」的责任压到平台侧。VASP 不再只是被动配合监管，而是要自建一套跨境对手方风险评分体系——这在实操上比「旅行规则」本身更重。

与全球旅行规则趋势对齐

FATF 建议 16 的旅行规则已在主要法域陆续落地，韩国此举补齐了「金额门槛」这个最容易被规避的漏洞，也意味着「大额才需申报」的旧认知在韩国正式作废。

怎么看

• 旅行规则不再是「大额专属」：所有交易所间转账一律适用，小额高频同样要过信息核验关。
• 个人钱包/海外交易所分级给了一份可操作清单：低风险放行、本人名下默认允许、高风险禁止，边界清晰但评级标准需持续关注。
• 「本人名下」是新的合规底线：非本人钱包转账默认受限，跨境资金归集链路要提前重新设计。
• 约 6 个月的缓冲期是窗口：钱包与境外相关义务明年 2 月才生效，机构应利用这段时间补齐尽调与可疑交易系统。

一句话总结

韩国把反洗钱合规的边界从「交易所之间」推进到了「钱包与境外平台」，旅行规则取消门槛、个人钱包默认限本人、海外交易所按风险分级——这三条叠加，意味着在韩展业的每一笔跨境转账，都要重新过一遍尽调与风险评级。

本文基于Seoul Economic Daily（2026-08-11）报道撰写，事实细节综合自 DigitalToday、Herald Corp 对韩国 FIU 修订案的报道。